LaBalance.id – Pada saat mengajukan pinjaman ke bank, langkah pertama yang perlu dipahami adalah cara menghitung bunga pinjaman. Meski terdengar sederhana, pemahaman yang mendalam mengenai cara menghitung bunga pinjaman bank dapat mencegah terjebak dalam hutang yang tak terkendali.
Rumus dan Cara Menghitung Bunga Pinjaman
Memahami Dasar-dasarnya
Secara umum, terdapat beberapa rumus sederhana untuk menghitung bunga per bulan
- Bunga Datar
Bunga per Bulan = (Pokok Pinjaman x Suku Bunga x Jumlah Tahun Kredit) / Jumlah Bulan - Bunga Efektif
Bunga = Saldo Pokok x Suku Bunga / 12 - Bunga Anuitas
Bunga = Saldo Pokok x Suku Bunga / 12
Namun, perhitungan yang kompleks mungkin sulit untuk dipahami. Untuk itu, perlu dilakukan simulasi dengan mengacu pada rumus-rumus tersebut.
Contoh Perhitungan Berbagai Jenis Bunga Pinjaman
Bunga Datar
Contoh Pinjaman 20 juta dengan bunga 10% per tahun.
- Jumlah Bunga 20.000.000 x 10% x 1 tahun = 2.000.000
- Jumlah Bayar 20.000.000 + 2.000.000 = 22.000.000
- Angsuran per Bulan 22.000.000 / 12 = 1.833.333
Contoh lain Pinjaman 20 juta dengan bunga 10% per tahun, lunas dalam 6 bulan.
- Jumlah Bunga 0,5 tahun x 10% x 20.000.000 = 1.000.000
- Jumlah Bayar 20.000.000 + 1.000.000 = 21.000.000
- Angsuran per Bulan 21.000.000 / 6 = 3.500.000
Bunga Efektif
Contoh simulasi:
- Pokok Pinjaman Rp250 juta
- Tenor 15 tahun (180 bulan)
- Suku Bunga 10% per tahun
- Bunga Bulan Pertama (250.000.000 – 0) x 10% / 12 = 2.083.333
- Bunga Bulan Kedua (250.000.000 – 1.388.888) x 10% / 12 = 2.071.759
- Bunga Bulan Ketiga (250.000.000 – 1.388.888 – 1.388.888) x 10% / 12 = 2.060.185
- Angsuran Bulan Pertama 1.388.888 + 2.083.333 = 3.472.221
- Angsuran Bulan Kedua 1.388.888 + 2.071.759 = 3.460.647
- Angsuran Bulan Ketiga 1.388.888 + 2.060.185 = 3.449.073
Bunga Anuitas
Contoh simulasi:
- Pokok Pinjaman Rp250 juta
- Tenor 15 tahun (180 bulan)
- Suku Bunga 10% per tahun
- Cicilan Pokok 250.000.000 / 180 bulan = 1.388.888 per bulan
- Bunga 250.000.000 x 10% /12 = 2.083.333 per bulan
- Angsuran per Bulan 2.083.333 + 1.388.888 = 3.472.221 per bulan
Ketahui Lebih Mendalam tentang Bunga Pinjaman
Bunga pinjaman bukan sekadar beban, tetapi juga merupakan suatu bentuk ketidakseimbangan bagi pihak yang meminjamkan uang. Dalam industri perbankan, terdapat beberapa jenis bunga pinjaman dengan karakteristik berbeda
- Bunga Datar
Jenis bunga ini tetap sepanjang periode pinjaman, seperti pada kredit kendaraan bermotor (KKB).
Contoh perhitungan Pinjaman 20 juta dengan bunga 10% per tahun, membayar dalam setahun. - Bunga Mengambang
Suku bunga mengikuti perubahan di pasar keuangan. Contoh Penerapan KPR setelah masa suku bunga tetap berakhir. - Bunga Efektif
Diitung berdasarkan sisa pokok pinjaman, menguntungkan nasabah karena semakin kecil utangnya, semakin kecil pula bunga yang dibiayai. Contoh Simulasi Pokok pinjaman 250 juta, tenor 15 tahun, suku bunga 10% per tahun. - Bunga Anuitas
Jumlah angsuran pokok dan bunga setiap bulannya tetap. Contoh Kasus KPR dengan cicilan bulanan yang tetap.
Pemahaman mendalam mengenai jenis-jenis bunga ini dapat membantu Anda membuat keputusan finansial yang lebih bijak dan mengelola pinjaman dengan lebih efektif.
